Quel sera le montant de ma retraite ?
Votre retraite est calculée à partir de trois éléments-clés :
- l’âge de votre départ à la retraite ;
- la durée de votre carrière ;
- et les revenus perçus pour vos emplois.
Ces deux derniers éléments déterminent le montant de la retraite.
Certaines autres périodes sont prises en compte, notamment sous forme de trimestres : parentalité (droits liés aux enfants, périodes d’aidant familial, etc.), chômage, maladie.
Simuler ma retraite (âge et montant)
Une retraite, plusieurs montants
Si vous avez travaillé sous différents statuts, vos régimes de retraite vont calculer, puis vous verser une retraite.
Exemple : née en 1970, Manon a été salariée du secteur privé, puis agent titulaire d’une collectivité territoriale, tout en exerçant une activité de micro-entrepreneuse (artisanat). Lorsqu’elle partira à la retraite, elle percevra mensuellement :
- un montant de retraite pour son activité de salariée et d’artisan (versée par le régime L’Assurance retraite) ;
- un montant de retraite complémentaire pour son activité de salariée (versée par le régime Agirc-Arrco) ;
- et un montant de retraite pour son emploi de fonctionnaire territoriale (versée par le régime CNRACL).
Les règles de calcul peuvent différer d’un régime de retraite à l’autre. C’est le cas dans l’exemple ci-dessus.
Pour connaître les régimes de retraite auxquels vous avez cotisé, rendez-vous sur votre compte retraite.
Pour simuler votre retraite à tout âge, utilisez le service "Mon estimation retraite" sur votre compte retraite.
L’âge de départ, un facteur déterminant
Vous pouvez partir à la retraite dès l’âge légal, avant ou après l’âge légal.
| Avant l'âge légal | À l'âge légal | Après l'âge légal |
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Uniquement sous conditions : retraite anticipée pour carrière longue, situation de handicap, incapacité permanente, etc. |
L’âge légal est de 64 ans dans la plupart des régimes pour les personnes nées à partir du 1er janvier 1968 (entre 62 et 64 ans pour les années de naissance précédentes) : salariés du secteur privé, fonctionnaires hors situation de pénibilité, professionnels libéraux, artisans-commerçants. À cet âge, vous pouvez partir à la retraite avec ou sans décote : cela dépend de la durée de votre activité. |
Si votre nombre de trimestres est insuffisant pour une retraite à taux plein (sans décote) dès l’âge légal, vous pouvez reporter votre départ après cet âge, jusqu’à atteindre le nombre de trimestres requis (voir l’encadré ci-dessous « Zoom sur le taux plein »). Si vous travaillez au-delà de l’âge légal et au-delà des trimestres requis, votre retraite bénéficiera d’une surcote. |
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Zoom sur le taux plein
1. Votre retraite est calculée à taux plein (sans décote) si vous totalisez le nombre de trimestres nécessaires. Ce nombre inclut :
Pour éviter la décote, il faut enregistrer au minimum le nombre de trimestres exigé.
2. Si vous avez exercé sous différents statuts pendant votre carrière, le taux appliqué au calcul de votre retraite n’est pas le même pour tous ces statuts. Par exemple, si vous avez été fonctionnaire puis salarié, le taux le plus favorable sera de :
Si vous avez été fonctionnaire, puis salarié, puis professionnel libéral, votre retraite sera composée de plusieurs montants aux calculs différents.
À noter :
À partir d’un certain âge, la retraite est calculée à taux plein (sans décote), quel que soit le nombre de trimestres enregistrés. Cet âge varie entre 65 et 67 ans (selon votre année de naissance) dans la plupart des régimes de retraite. L’âge du taux plein automatique est parfois appelé "âge d’annulation de la décote". Par ailleurs, dans certaines situations, la condition de trimestres n’est pas demandée. Exemples : retraite au titre de l’inaptitude, pension d’invalidité remplacée par une pension d’inaptitude, ancien combattant, etc. Pour simuler les montants de votre retraite, rendez-vous sur votre compte retraite.
3. Le calcul du montant de la retraite tient aussi compte du nombre d’années travaillées sous chaque statut. Même si vous avez le nombre de trimestres requis et que votre retraite est calculée sans décote, le montant final dépend du nombre de trimestres enregistrés dans chacun des régimes qui vous verse une retraite. Pour simuler votre retraite à tout âge et pour toutes vos activités, utilisez le service "Mon estimation retraite" sur votre compte retraite. |
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Vous pouvez simuler le montant de votre retraite ainsi que votre âge de départ, une retraite progressive, un changement de statut, etc. Utilisez pour cela le service "Mon estimation retraite", disponible sur votre compte retraite.
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